Одобрено - вклады, депозиты, подбор вклада: ставки, проценты, банки, оформить онлайн
Закрыть
Поиск выгодного вклада...

Подбери выгодный Автомобильный кредит

Homecredit

Помощь по вкладам

Советы заемщикам

Деньги нужны всем, поэтому важно уметь правильно вложить их чтобы получить хорошие проценты от своих сбережений, независимо от того будете ли вы копить деньги для отдыха или для будущего ваших детей. Но найти хороший вклад не всегда легко. Процентные ставки являются относительно низкими, а уровень инфляции является относительно высоким - и высокая инфляция, бывает, "съедает" сбережения вкладчиков.

Количество предложений по вкладам от различных банков на сегодняшний день велико и сделать правильный выбор порой может быть трудно. Но если вы читаете наши советы по вкладам и используете сайт odobrenno найти подходящий для Вас вклад будет просто. Вы также можете узнать, сколько денег Вы будете зарабатывать с помощью поиска по вкладам от odobrenno.

Просто помните, что вам нужно регулярно посещать сайт odobrenno и следить за интересными предложениями и при необходимости поменять свой счет в банке чтобы убедиться, что деньги приносят Вам максимальный процент по вкладу.

Как выбрать вклад?

Вкладчики часто потрясены количеством предложений по вкладам на рынке, все имеют свои ставки и условия. Некоторые люди просто выбирают вклад с максимальной процентной ставкой. Но важно обратить свое внимание не только на процентную ставку, но и на условия. Вы можете, например, иметь возможность зарабатывать 5% в обычном сберегательном счете, но если вы не можете не тратить эти деньги каждый месяц - вклад не для вас.

Возможность легкого и быстрого доступа к счету являются наиболее очевидным и простым стимулом при выборе вклада, потому что вы, как правило, можете вносить и снимать наличные в значительной степени, если хотите.

Если вы считаете, что может возникнуть соблазн чересчур частого снятия денег со счета, вклад с частичным снятием средств может быть более подходящим, потому что вы должны будете сообщать о любых операциях по вкладу. Время, в течение которого частичное снятие ограничено, обычно различается у разных банков, но иногда срок может доходить и до 120 дней. Всегда сравнивайте условия вкладов с возможностью частичного снятия с обычными вкладами. Вклады без возможности частичного снятия обычно имеют более высокий процент, чем вклады с возможностью частичного снятия, в основном из-за их негибкости. Но на сегодняшний день, Вы можете часто заработать больше, если выберете вклад с возможностью частичного снятия.

Вы также можете вложить деньги во вклад с фиксированной процентной ставкой. Банки платят фиксированную процентную ставку в течение определенного срока, обычно от одного до пяти лет, и такой вклад может быть идеальным, если вы копите средства на события в будущем. Но обратите внимание на штрафы и комиссии. Если вы снимаете деньги раньше срока, Вы можете потерять все накопленные проценты.

Ряд банков и строительных организаций предлагают стандартные вклады, которые требуют определенных ежемесячных обязательств (минимальная сумма на счете, максимальная сумма вклада и т.п.). Как правило срок таких предложений действуют в течение года или двух.

Во многих банках сейчас существуют программы, по которым пожилые вкладчики могут получить льготные ставки по вкладам. Проценты по вкладу для детей также могут быть высоки, чтобы соблазнить даже самых маленьких вкладчиков на открытие счет в банке. Если вам нужно приумножить сбережения в разной валюте, вы можете рассмотреть вариант открытия мультивалютного вклада. Они могут быть полезны, если вы купили валюту или получили дополнительный доход в иностранной валюте, например, от аренды имущества за рубежом.

Какие тонкости следует знать о вкладах?

Краткосрочные бонусы

Многие вклады с высокой процентной ставкой включают в себя вводный или краткосрочный бонус. Например, вклад может рекламировать процентную ставку в 13%, которая включает бонус в размере одного процента в течение одного года. Другими словами, после 12 месяцев, ставка на счете снизится до 12%. Бонусы помогут продвинуть вклад на первые позиции в результатах поиска.

Ограничения на пополнение и снятие

Некоторые вклады ограничивают сумму, которую вы можете вложить, или количество или частоту любых изъятий. Вы должны убедиться, что вы не нарушаете условий, в противном случае вы можете потерять наколенные проценты.

Интернет доступ

Это всегда дешевле для банка предложить интернет аккаунт для доступа к счету, чем создавать сеть филиалов и отделений, так что вы можете получить более высокие проценты, если вы управляете своим счетом через Интернет.

Когда ждать прибыли?

Проценты по вкладам, как правило, выплачиваются ежемесячно или ежегодно. Иногда лучше сделать выбор в пользу годовых выплат, если только Вы не планируете часто снимать деньги со счета или хотите использовать капитализацию.

Застрахован ли мой вклад?

Жесткие экономические условия заставили беспокоиться даже вкладчиков крупнейших в мире банков. Если ваш банк вдруг стал банкротом то не стоит сильно нервничать, поскольку деятельность банков регулируется Управлением по финансовому регулированию и надзору, и 700 000 рублей Вы получите в качестве компенсации (если банк участвует в системе страховании вкладов). Обязательно проверяйте банк на участие в системе страховании вкладов, иначе у Вас могут возникнут проблемы. Если у вас много сбережений на сумму большую 700 000 рублей, то рекомендуем Вам равномерно распределять вклады в разных банках, чтобы избежать неприятностей на случай банкротства.

Процентная ставка

Ставка по вкладу в процентах, устанавливаемая банком. Обычно показывает какую прибыль (в процентах от вклада) получит вкладчик через год после вложения средств. В случае если вклад оформляется на срок меньше года, необходимо вычислить процент в соответствии со сроком вклада, например ставка 12% годовых при оформлении на 6 месяцев принесет вкладчику 6% дохода по истечению срока. Если ставка по вкладу больше чем ставка рефинансирования Банка России, то в таком случае вклад облагается налогом в размере 30% для резидентов страны и 35% для остальных граждан.

Эффективная процентная ставка по вкладу

Эта ставка показывает какой "реальный" процент дохода получит вкладчик по истечении срока вклада. Эффективная ставка может учитывать капитализацию и обычно отличается от обычной(номинальной )процентной ставки установленной банком по вкладу. Рассчитать эффективную процентную ставку можно по формуле

Пример Ставка по вкладу составляет 10%, проценты начисляются раз в месяц. Расcчитаем эффективную процентную ставку

Получилось, что эффективная ставка на 0,47% больше чем заявленная. "ффективная процентная ставка по вкладу обычно больше, чем номинальная. В этом легко убедиться, если разложить правую часть этого уравнения по формуле бинома Ньютона.

Частичное снятие

Возможность снимать часть денег со счета в течении срока вклада, при этом проценты по вкладу будут начисляться на оставшиеся средства. Обычно в таких вкладах предусмотрена и возможность пополнения. Обратите внимание на описание вклада, поскольку на частичное снятие могут быть наложены ограничения, такие как сумма снятия, минимальный остаток, срок, частота снятия. Не следует также путать частичное снятие средств с досрочным, поскольку во втором случае проценты по вкладу могут «пропасть».

Минимальный неснижаемый остаток при частичном снятии

Сумма, которая должна находится на счету для вкладов с возможностью частичного снятия. Это сумма может быть по величине как первоначальный взнос или процент от суммы вклада.

Пополнение

Это возможность вносить дополнительные денежные средства на счет в течении всего срока вклада. Часто банки ограничивают эту возможность суммой (не более 10 000 руб.), сроком (за 60 дней до конца срока) или общим количеством средств на счету (максимальная сумма вклада 10 000 000 руб).

Автопролонгация

Автопролонгация – это автоматическое продление срока вклада, при условии что заемщик не забрал все средства со счета. Важно обратить внимание на условия автопролонгации: иногда банк может продлить договор на более худших условиях чем при открытии вклада, что повлечет за собой потерю процентов в будущем для заемщика. Если у Вас возникают сомнения по поводу процентной ставки после автопролонгации – смело спрашивайте все подробности у сотрудника банка.

Капитализация

Капитализация – это начисление процентов к сумме. Сумма вклада рассчитывается каждый раз после начисления процентов и учитывает капитализированные проценты. Таким образом, сумма вклада будет расти быстрее по законам сложных процентов. Данный вид вклада удобен для тех, кто не планирует регулярно (например раз в месяц) снимать деньги со счета или стремится извлечь максимальную прибыль. Как правило, высокую прибыль приносят вклады с капитализацией и возможностью частичного снятия. Периодичность капитализации может быть разной: ежедневно, ежемесячно, ежеквартально, ежегодно. Она также может отличаться от периодичности выплаты процентов по вкладу. Наибольший доход, очевидно, достигается при ежедневной капитализации.

Досрочное снятие

Снятие вложенных средств из вклада до окончания срока вклада или досрочное расторжение договора по вкладу. В данном случае, как правило, процент выплачивается по ставке «до востребования», которая обычно крайне мала для вкладчика и потеря дохода неизбежна. Не стоит путать с частичным досрочным снятием, при котором ставка «до востребования» не применяется.